2020年的房价涨跌“阴晴不定”，房子回归理性，非刚需尽量少碰，于是，有个网友给我留言说：手里有40万的存款，3到5年内不会买房，该如何理财更好呢？

也就是说，他有40万的存款，3-5年不会用到，如何理财呢？

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其实，既然不买房，理财的目标应该是本金的保值，并通过理财获取收益，来跑赢通胀，避免贬值即可。

目前房产基调是住房不炒，加上疫情的冲击，这确实让一些正在犹豫买房的购房者，在这个节点上保持观望的态势，那么手里的闲钱拿出来投资理财是个正确的选择。那么，到底这40万存款如何理财会更好呢？

一、首先要考虑的是，拿出50%用于如何让这笔钱先能跑赢通胀

我们都知道，近几年货币基金的收益率已经变得越来越低了，截止2020年7月，部分货币基金的年化收益率也就是在1.5%左右。

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货币基金属于低风险的理财产品，不过当货币基金理财收益下降时，也就是说市场风险投资“不香”，那就可以考虑购买一些固收类的产品进行避险。你可以参与银行的大额存单，或者购买国债进行投资，通常建议这个部分的投资要10万起步，建议是20万元，时间最短是1年，时间越长收益也会越高。

这个投资收益，按照目前银行的基准利率上来看，如果能够达到4%的年化收益率就是相当可观的，也就代表能够跑赢通胀了。二、其次再用50%选择指数基金定投，博取更高收益率，实现增值

按照你在3到5年不买房的设想，那么你的投资期限就是可以达到3到5年，目前的大盘是在2800点左右反复的震荡，已经算是一个处于历史最低点的位置。

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那么，这个时候选择指数基金定投是个不错的投资产品。当然，我也是不建议你直接全仓压力，而是用你剩余的50%资产，按照分批买入的思路，每个月以固定的资金在固定的时间进行投资。最终，只要能够通过熊市转牛市的行情转变，在牛市行情中就可以获得正收益。

当然，在指数基金定投上，一定是不容易的，不过只要指数基金不退市，指数反弹创出新高的那一天，就是自己收获的日子。

三、当下房产变现虽时机不好，长期来看年化收益率30%还是有的，既保值又增值

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住房不炒的基调是定型了，但是房子作为保值增值的理财产品还是不变的。

虽然你在3到5年内不考虑买房，但我还是要跟你分析下房产的价值。

按照国家统计局数据，1999年全国住宅商品房均价1857元，到了2019年变成9287元，年复合增长率大概8.38%，快于货币贬值的速度，加上三倍杠杠，妥妥跑赢货币的贬值。

比如1999年用40万，使用3倍杠杠，可以购买120万房子，按照全国住宅商品房的平均增长速度，2019年，这套房子值650万元，加上银行贷款和各种税，相当于获利510万，每年获利25.5万元，按照40万本金来算的话，买房的年化收益率则达到了63.75%。

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未来房价肯定不会过去增长那么快，但是房价持续上涨的动力还在，2019年我国的城镇化率是60.6%，这与发达国家的80%城镇化率，就意味着还会有20%的上涨空间。无论如何，房价分化是必然的，经济实力强、人口持续流入的城市房价坚挺，长期看会有上涨空间，如果你还没有买房，这40万用来买房子保值增值，也许是个不错的选择。

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总之，不管你用40万元如何组合理财投资，保住你的本金都是排在第一位的，其次才是考虑你的年花收益率，先要跑赢通胀，然后才是你的增值收益。醉井观商，以小见大，善于思考，乐于分享，更多的商业点评、行业趋势分析等，欢迎关注，一起探讨沟通，共赢共生，谢谢